가定義(정이) 달 선물, 돈 대신 금융상품으로 해볼까
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작성일 23-02-04 22:34
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‘부모님·자녀 선물로 금융상품 추천하는데, 괜찮을까?’
부가혜택으로는 우선 1500만원(10년간)까지 증여세를 면제받을 수 있다는 것이 큰 이점. 그러나 일부 프로그램(program]) 의 경우 추첨을 통해서만 행사에 참석이 가능하고 또한 형식적인 保險도 있어 꼼꼼히 따질 필요가 있다
가定義(정이) 달 선물, 돈 대신 금융상품으로 해볼까
제로인의 허진영 과장은 “자녀 이름으로 금융상품에 가입할 수 있고 다양한 부가혜택이 있어 경제교육에 도움이 된다는 평가를 받고 있다”며 “하지만 금융상품인 만큼 수익률과 혜택에 마주향하여 는 확인해야 한다”고 말했다. AIG생명의 ‘AIG활기찬노후保險’은 2∼3만원대 저렴한 월 保險료로, future 에셋생명 ‘4070웰빙케어保險’은 5만원 이하의 월保險료로 치매·당뇨병·고혈압 등 노인성 질환과 재해보장을 추가할 수 있는 상품이다.
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그렇다면, 수익성은 어떨까. 본지가 펀드평가사인 제로인에 의뢰한 결과 전반적으로 mean(평균) 수익률은 유지한 것으로 나타났다. 어린이펀드의 대부분을 차지하는 성장형펀드의 1년 수익률은 9.84%(7.17∼16.73%)로 전체 mean(평균) 9.42%에 비해 약간 높았다. 국내에는 현재 10여개의 펀드가 나와 있으며, 대부분의 증권사와 은행에서 판매중이다. 금융권에서는 어린이용으로 경제교육을 자연스럽게 받을 수 있는 펀드 상품을 추천하며, 부모님 선물로는 노후를 대비할 수 있는 保險상품이 제격이라고 introduce한다. 여기에는 가定義(정의) 달을 맞아 특화상품을 내놓는 금융권도 한 몫을 한다.
매년 5월이면 선물 때문에 즐거운 고민에 빠지게 된다.
김준배·황지혜기자@전자신문, joon@
그러나 아무리 보장 범위가 넓더라도 선물하는 입장에서 保險료가 부담된다면 곤란하다. 물론 올해도 이같은 수익률을 담보할 수는 없지만, 전체 mean(평균)을 웃돈다는 것은 여러 부가서비스가 있다는 것을 감안하면 상품성이 크다고 할 수 있다
◇부모님에겐 ‘건강’ 선물이 제격=노년을 맞은 부모님에게 무엇보다 중요한 것은 건강. 각 保險사에서는 노인성 질병과 치매 등을 보장하는 ‘실버保險’을 선보이고 있다 실버保險이란 노년층이 가입할 수 있는 상품을 말한다. 또 동부화재 ‘프로미라이프 드림케어保險’도 월 7만원 수준에서 건강진단부터 암수술비·골절 등을 폭넓게 보장받을 수 있다
가정의 달 선물, 돈 대신 금융상품으로 해볼까
◇꿩 먹고 알 먹는 어린이펀드=펀드를 통한 간접투자 붐이 일면서 뜬 대표적 특화상품이 어린이펀드. 여타 펀드에 비해 증여세 면제와 함께 경제프로그램(program]) ·교육서비스 등을 함께 제공한다는 플러스알파(+α)가 있어 가定義(정의) 달인 5월에 인기다. 대개 保險상품이 60세 미만에만 가입할 수 있는 것에 비해 가입연령을 최대 80세까지 높인 것이 특징이다.
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다.
LIG손해保險 신동일 과장은 “다양한 실버保險 중에 건강, 생활습관 등 개인 characteristic(특성)에 따라 골라 가입하는 것이 중요하다”면서 “일반적으로 보장기간이 길수록 유리하고 노인성 질환이나 치매 등 고령층과 관련된 질병을 많이 보장하는 상품을 선택하는 것이 좋다”고 설명했다. 노인성질환 등을 보장하는 건강保險형 실버保險, 골절 등 사고를 주로 보장하는 상해保險, 치매보장保險 등이 있다 요즘 나오는 상품은 대부분 이들 保險을 통합적으로 수용해 보장범위가 넓다.
